Kreditstop

Et kreditstop betyder, at en virksomhed helt eller midlertidigt stopper med at yde kredit til en kunde. Når der er indført kreditstop, kan kunden kun handle mod forudbetaling eller kontant betaling.

Kreditstop anvendes som et risikostyringsværktøj, når der opstår usikkerhed om kundens betalingsevne eller vilje til at overholde aftalte betalingsvilkår.

Kreditstop som del af kreditstyring

I kreditstyring fungerer kreditstop som en tydelig konsekvens, når risikoen vurderes at være for høj. Hvor kreditloft og betalingsvilkår begrænser eksponeringen, sætter kreditstop en midlertidig eller permanent stopper for yderligere kredit.

Et kreditstop hjælper virksomheden med at:

• beskytte likviditeten
• forhindre, at tab vokser yderligere
• skabe klare rammer for samarbejdet
• sikre ensartet håndtering af risikokunder

Kreditstop er derfor ikke et udtryk for mistillid, men for ansvarlig og konsekvent kreditstyring.

Hvad betyder et kreditstop i praksis?

Når et kreditstop indføres, ændres samarbejdet typisk på flere punkter:

• nye ordrer kræver forudbetaling
• eksisterende udeståender skal nedbringes
• levering kan sættes på pause
• betalingsvilkår kan genforhandles

Formålet er at begrænse yderligere risiko, mens kundens situation vurderes eller afklares.

Hvornår indføres kreditstop?

Et kreditstop kan blive relevant i flere situationer, herunder når:

• kunden har gentagne restancer eller forsinkede betalinger
• kreditgrænser eller kreditlofter overskrides
• der registreres betalingsanmærkninger
• regnskaber viser forringet soliditet eller likviditet
• der sker væsentlige ændringer i ledelse eller ejerforhold

Kreditstop kan være midlertidigt, mens forholdene undersøges, eller permanent, hvis risikoen vurderes som uacceptabel.

Kreditstop og kreditpolitik

For at kreditstop kan anvendes professionelt, bør det være klart defineret i virksomhedens kreditpolitik.

Politikken bør blandt andet beskrive:

• hvilke kriterier der kan udløse et kreditstop
• hvem der har beslutningskompetencen
• hvordan kunden informeres
• hvilke betingelser der skal være opfyldt for at genoptage kredit

Klare retningslinjer sikrer, at kreditstop anvendes konsekvent og sagligt – også i pressede situationer.

Kreditstop før og efter betalingsproblemer

Kreditstop kan bruges både forebyggende og reaktivt:

• Forebyggende, når tidlige risikosignaler indikerer, at kreditten bør begrænses.
• Reaktivt, når betalingsvilkår allerede er misligholdt, og yderligere kredit vil øge tabet.

I begge tilfælde er formålet det samme: at stoppe udviklingen, før den eskalerer.

Datagrundlag for beslutning om kreditstop

Beslutningen om kreditstop bør baseres på fakta frem for mavefornemmelser. Det kræver adgang til opdaterede oplysninger om kundens økonomi og adfærd.

Qatchr er vores egenudviklede kreditplatform, hvor virksomheder kan følge ændringer i kunders økonomiske forhold via kreditdata. Kreditmonitorering kan give tidlige signaler om øget risiko, mens kreditopslag kan bruges til at verificere kundens aktuelle situation, før kredit eventuelt genåbnes.

Qatchr understøtter dermed beslutningen om kreditstop med dokumenteret viden – men selve vurderingen og beslutningen ligger altid hos virksomheden.

Ved at arbejde databaseret bliver kreditstop en naturlig del af risikostyringen og ikke en hasteløsning, når problemerne allerede er opstået.