Lånevurdering

Begrebet lånevurdering bruges i forbindelse med optagelse eller omlægning af lån – typisk et realkreditlån.

Lånevurderingen er en essentiel del af den samlede vurdering af, om en låntager kan og må få et lån, få omlagt et lån eller lignende.

Hvad bruges en lånevurdering til?

Fast ejendom udgør ofte det største aktiv for langt de fleste danskere – og har derfor naturligvis en afgørende værdi, når en långiver skal vurdere en låntagers kreditværdighed.

Fast ejendom i Danmark har historisk haft en positiv værdistigning, hvilket betyder, at din bolig sandsynligvis er steget i værdi, hvis du har ejet den i en længere periode. Af den grund er det naturligvis relevant for banken, realkreditinstituttet eller en anden långiver at få klarlagt, hvad din ejendom er værd – som led i et kredittjek.

Tilsvarende kan en lånevurdering også bruges til at fastslå, om en ejendom er faldet i værdi. Hvis det er tilfældet, er der typisk ikke samme mulighed for at optage et nyt lån eller forhøje et eksisterende lån.

Belåningsgraden

Når man taler om lånevurdering, er begrebet belåningsgrad også centralt.

Grundlæggende kan du belåne en privat bolig med op til 80 %. Det betyder, at hvis du er interesseret i at købe en ejendom til en værdi af 1.000.000 kr., kan du maksimalt låne 80 % – altså 800.000 kr. De resterende 20 % skal du selv stille med.

Typisk vil mange kunne låne yderligere 15 % i banken som et almindeligt banklån, mens der som regel stilles krav om, at du selv finansierer de sidste 5 %.

Ønsker du senere at optage yderligere lån i din bolig, kræver det enten, at du har afdraget væsentligt på din eksisterende gæld – eller at ejendommen er steget i værdi, så din belåningsgrad fortsat er tilstrækkeligt lav.

Det er netop lånevurderingen, der danner grundlag for denne vurdering.

Hvordan foregår en lånevurdering?

En lånevurdering foretages ved, at banken eller realkreditinstituttet rekvirerer en vurderingsmand – typisk en ejendomsmægler eller en valuar.

Vurderingspersonen foretager en fysisk besigtigelse af ejendommen og udarbejder herefter en lånevurdering. Vurderingen er ikke nødvendigvis den samme som en salgspris, en mægler kunne opnå, men bygger på en lang række faktorer såsom boligens stand, beliggenhed, og priser på tilsvarende ejendomme i området.