Forbrugsgrænse

En forbrugsgrænse er en fastsat grænse for, hvor meget en kunde – privatperson eller virksomhed – må forbruge eller handle for inden for en given periode. Forbrugsgrænsen bruges som et styringsværktøj til at begrænse risiko og skabe kontrol med forbrug og kredit.

Begrebet anvendes ofte i forbindelse med betalingskort som Dankort og Visa, men forbrugsgrænser spiller også en vigtig rolle i kreditstyring, når virksomheder sælger varer eller ydelser på kredit.

Forbrugsgrænse som del af kreditstyring

I en kreditstyringskontekst fungerer forbrugsgrænsen som et værn mod overforbrug og tab. Når en virksomhed yder kredit til en kunde, fastsættes der typisk en grænse for, hvor stort et udestående kunden må have ad gangen.

Forbrugsgrænsen er med til at sikre, at:

• kreditten står mål med kundens betalingsevne
• risikoen for tab begrænses
• kreditgivningen sker kontrolleret og ensartet

Uden klare forbrugsgrænser risikerer virksomheden, at udeståender vokser ukontrolleret – hvilket øger sandsynligheden for betalingsproblemer og senere inkasso.

Hvad er formålet med en forbrugsgrænse?

Formålet med en forbrugsgrænse afhænger af, om der ydes kredit eller ej.

Hvis der ikke ydes kredit, fungerer forbrugsgrænsen primært som en beskyttelse mod misbrug. Ved tab eller svindel begrænses det potentielle tab til grænsens størrelse.

Hvis der ydes kredit, har forbrugsgrænsen en mere central rolle. Her er den et redskab til at beskytte kreditgiver mod økonomiske tab ved at sikre, at kunden ikke kan oparbejde et større udestående, end økonomien kan bære.

Forskellige typer forbrugsgrænser

Forbrugsgrænser kan være fastsat på forskellige måder, afhængigt af sammenhæng og kundetype. Eksempler kan være:

• Ugentlige eller månedlige forbrugsgrænser på betalingskort
• Faste beløbsgrænser for kreditkøb
• Individuelle grænser baseret på kundens økonomi og historik

Der kan også være forskel på forbrugsgrænser for privatpersoner og virksomheder. Mange erhvervskunder har højere eller mere fleksible grænser, mens privatkunder typisk har faste rammer.

Forbrugsgrænse og kreditkøb

Når en virksomhed bruger begrebet forbrugsgrænse i forbindelse med kreditkøb, dækker det over det maksimale beløb, kunden må handle for på kredit.

I denne sammenhæng anvendes begreberne forbrugsgrænse, kreditgrænse og kreditmaksimum ofte synonymt. Fælles for dem er, at de angiver den øvre ramme for kundens samlede kredit.

En korrekt fastsat forbrugsgrænse er afgørende for, at kreditgivning understøtter omsætning – uden at øge risikoen for tab.

Fastlæggelse og justering af forbrugsgrænser

Forbrugsgrænser bør ikke fastsættes vilkårligt. De bør baseres på et sagligt grundlag, fx:

• kundens betalingsevne
• historisk betalingsadfærd
• branche og købsvolumen
• eksisterende udeståender

Derudover bør forbrugsgrænser justeres løbende, hvis kundens økonomiske situation ændrer sig. En grænse, der var passende ved kundeforholdets start, er ikke nødvendigvis korrekt på sigt.

Få bedre styring af forbrugsgrænser med kreditdata

For at fastsætte og vedligeholde forbrugsgrænser kræver det adgang til opdaterede og pålidelige kreditdata.

Hos Qatchr, som er en del af Collectia-koncernen, hjælper vi virksomheder med at arbejde mere struktureret med kreditoplysninger som grundlag for forbrugsgrænser. Det sker blandt andet gennem:

• Kreditopslag, der giver indsigt i kundens økonomi før der ydes kredit
• Kreditmonitorering, som gør det muligt at justere grænser, hvis risikoen ændrer sig
• Datavask, der sikrer, at beslutninger træffes på korrekte og opdaterede kundedata

Ved at arbejde databaseret med forbrugsgrænser kan virksomheder reducere risikoen for tab og samtidig skabe mere forudsigelig kreditstyring.

Læs mere om kreditdata og kreditoplysninger hos Qatchr på www.qatchr.dk