Kreditværdighed

Hvad er kreditværdighed?

Kreditværdighed refererer til en vurdering, som en virksomhed eller långiver foretager for at bestemme, om en kunde eller låntager er i stand til at tilbagebetale en kredit eller et lån. Denne vurdering bygger ofte på flere kreditvurderinger udført af långiveren.

En stærk kreditværdighed er afgørende for både virksomheder og privatpersoner, da den åbner muligheder for at få kredit, optage lån, eje en bolig, lease biler og meget mere. Begrebet kan forstås som en måling af debitors evne og villighed til at betale tilbage.

Hvordan fastslås kreditværdighed?

Virksomheder og långivere opstiller deres egne kriterier og interne rammer for, hvem de anser for kreditværdige. Beregningen af kreditværdighed kan variere, men involverer typisk en række faktorer som debitors indkomst, gældsforhold, betalingshistorik og eventuelle kreditanmærkninger. For virksomheder kan offentliggjorte og interne regnskaber, ejerskab og branche også spille en rolle.

Et almindeligt eksempel er banker, der bruger gældsfaktorer, hvor en persons gæld typisk ikke bør overstige tre til fire gange deres årlige indkomst. Denne gældsfaktor er kun en del af en bredere vurdering af en låntagers kreditværdighed.

Der findes også adskillige værktøjer og metoder, der kan hjælpe virksomheder med at vurdere kreditværdighed og afgøre, om de skal yde lån eller kredit, herunder forskellige former for kredittjek.

Anvendelse af kreditværdighed

For virksomheder, banker eller andre långivere er det essentielt at bruge kreditværdighed aktivt for at minimere risikoen for tab på debitorer eller låntagere. En lav kreditværdighed betyder ikke nødvendigvis, at en kunde skal afvises, men det kan påvirke de vilkår, som tilbydes.

For eksempel kan en lav kreditværdighed resultere i krav om kontant betaling eller begrænsning af kreditmængden. Virksomheder bør selv fastsætte retningslinjer for, hvordan kunder med forskellig kreditværdighed skal behandles.

Anvend en kreditvurderingsplatform

Hos Collectia har vi udviklet kreditværktøjet, Qatchr, der er en onlineplatform, som gør det nemt for virksomheder at udføre kreditvurderinger af både private og erhvervskunder. Vores platform hjælper dagligt virksomheder med at opnå kreditanbefalinger og få indsigt i kundernes økonomiske situation.

Ved at bruge Qatchr kan du som långiver eller virksomhed opnå bedre vilkår, når du yder kredit eller lån, og dermed reducere risikoen for dårlige betalere.

Få en gratis demo af qatchr

Er du interesseret i at arbejde aktivt med kreditvurderinger og kreditværdighed? Kontakt os hos Qatchr for en gratis og uforpligtende demo af vores platform, og se, hvordan vi kan hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger og minimere økonomiske risici.

Opsummering

• Kreditværdighed: Vurdering af kunders/låntagers evne til at tilbagebetale kredit eller lån.
• Beregning: Afhænger af virksomhedens/långiverens egne kriterier og regler.
• Faktorer: Indkomst, gældsforhold, betalingshistorik, betalingsanmærkning/kreditanmærkninger, regnskaber, ejerskab, branche.
• Anvendelse: Beskyttelse mod tab ved at justere kreditvilkår baseret på kreditværdighed.
• Qatchr Platform: Online-værktøj til kreditvurdering, der giver indsigt og kreditanbefalinger.