Kreditanmærkning
En kreditanmærkning, også kendt som en betalingsanmærkning, er en registrering af en person eller virksomhed som dårlig betaler. Dette kan ske både internt i virksomhedens systemer eller eksternt via gældsregistre som Experians RKI eller Debitorlisten. Kreditanmærkninger har stor betydning, da de kan påvirke kreditværdigheden og fremtidige muligheder for at opnå kredit.
Hvordan registreres en kreditanmærkning?
Virksomheder kan registrere en intern anmærkning i deres eget økonomisystem eller ERP-løsning. Dette gør det muligt for salg og bogholderi at tilpasse kreditvilkår, såsom at reducere kredittiden, sænke kreditbeløbet eller kræve kontant betaling. Interne anmærkninger opstår typisk på baggrund af dårlige betalinger eller ubetalte fakturaer, som eventuelt er sendt til inkasso.
Eksterne kreditanmærkninger, der registreres i gældsregistre som RKI eller Debitorlisten, giver også andre virksomheder mulighed for at få adgang til informationer om dårlig betalerhistorik uden at have haft tidligere forretningsforbindelser med kunden. Det kræver som regel, at virksomheden er kunde hos det pågældende gældsregister for at kunne registrere en kreditanmærkning.
I Danmark er det ofte advokater eller inkassofirmaer, der rapporterer anmærkninger til gældsregistre på vegne af kreditorer.
Formålet med en kreditanmærkning
Hensigten med en kreditanmærkning er at beskytte virksomheder mod potentielle tab ved at advare om en kundes dårlige betalingshistorik. Med denne information kan en virksomhed justere deres betalings- og kreditpolitik for den pågældende kunde, f.eks. ved at kræve kontant betaling eller reducere kredittiden. Kreditanmærkninger hjælper dermed virksomheder med at minimere kreditrisikoen for økonomiske tab.
I Danmark er der omkring 200.000 privatpersoner og virksomheder, der har en kreditanmærkning hos et gældsregister, hvilket gør det til en væsentlig del af virksomheders kreditvurderingsprocesser.
Hvad er konsekvenserne af en kreditanmærkning?
En kreditanmærkning kan have alvorlige følger for både privatpersoner og virksomheder. Den mest almindelige konsekvens er en lavere kreditscore, hvilket kan gøre det vanskeligt at få godkendt lån eller kredit fra banker. Derudover kan virksomheder vælge at afvise kreditansøgninger eller kræve kontant betaling for varer og tjenester fra kunder, der er registreret med en anmærkning.
Hvornår kan en kreditanmærkning registreres?
For at registrere en kreditanmærkning hos et gældsregister skal kreditor eller inkassofirmaet have sendt mindst tre rykkere. I den sidste rykker skal det oplyses, at kunden vil blive registreret som dårlig betaler, hvis der ikke sker betaling. Offentlige myndigheder skal desuden vente fire uger fra advarslen, før de kan registrere en anmærkning.
Hvor længe varer en kreditanmærkning?
En kreditanmærkning forbliver normalt registreret i op til 5 år i gældsregistret. Hvis gælden betales, vil kreditor eller inkassofirmaet straks informere gældsregistret, og anmærkningen vil blive fjernet. Hvis gælden ikke betales, forbliver anmærkningen i registret, indtil perioden udløber.
Kan en kreditanmærkning forældes?
Ja, en anmærkning forældes efter 5 år. Det betyder dog ikke, at gælden forsvinder – kreditor kan stadig have et krav mod dig, selvom selve anmærkningen slettes fra gældsregistret. Det er også vigtigt at bemærke, at du ikke kan registreres for et forældet krav.
