Kreditinformation

Kreditinformation er oplysninger, der beskriver en person eller virksomheds økonomiske situation og betalingsevne. Kreditinformation bruges som grundlag for at vurdere risiko, fastsætte kreditvilkår og beslutte, om det er forsvarligt at indgå i et kundeforhold.

I kreditstyring fungerer kreditinformation som det faktuelle fundament, der gør det muligt at træffe beslutninger baseret på dokumenteret viden frem for antagelser.

Kreditinformation som del af kreditstyring

Når en virksomhed yder kredit, påtager den sig en risiko. Kreditinformation gør det muligt at vurdere denne risiko, før den materialiserer sig i form af forsinkede betalinger, rykkerforløb eller inkasso.

Korrekt anvendt bidrager kreditinformation til at:

• forebygge tab
• fastsætte passende betalingsvilkår
• definere kreditlofter og kreditmaksimum
• skabe ensartet praksis i kreditpolitikken

Uden opdateret kreditinformation bliver kreditstyring reaktiv i stedet for proaktiv.

Hvad indgår i kreditinformation?

Kreditinformation kan bestå af mange forskellige typer data, som tilsammen giver et helhedsblik på kundens økonomiske situation. Typisk indgår:

• betalingsanmærkninger fra betalingsregistre
• offentlige regnskaber og økonomiske nøgletal
• oplysninger om ejerforhold og ledelse
• konkurs-, ophørs- og retssagsoplysninger
• historiske ændringer i navn, adresse og selskabsstruktur
• stamdata som branche, virksomhedsstatus og identitet

Disse oplysninger bruges samlet til at vurdere både den aktuelle situation og den underliggende risiko.

Hvorfor er kreditinformation vigtig?

Kreditinformation er vigtig, fordi den reducerer usikkerhed. Når en virksomhed sælger varer eller ydelser på kredit, kan selv korte betalingsfrister indebære risiko for tab.

Ved at anvende kreditinformation tidligt i processen kan virksomheden:

• fravælge kunder med høj risiko
• justere betalingsfrister og vilkår
• kræve forudbetaling, hvor det er nødvendigt
• tilpasse kreditmaksimum til kundens betalingsevne

Jo tidligere kreditinformation indgår i beslutningsprocessen, desto bedre er mulighederne for at forebygge betalingsproblemer.

Kreditinformation og betalingsregistre

Oplysninger fra betalings- og gældsregistre udgør ofte en væsentlig del af kreditinformation. Registreringer kan indikere tidligere betalingsproblemer og fungere som et tydeligt risikosignal.

Registreringer bør dog altid ses i sammenhæng med øvrig kreditinformation. En enkelt anmærkning fortæller ikke hele historien, men kan være afgørende i kombination med svag økonomi eller negativ betalingsadfærd.

Kreditinformation før og under kundeforholdet

Kreditinformation anvendes både ved etablering af nye kundeforhold og løbende i eksisterende relationer:

• Ved opstart bruges kreditinformation til at vurdere, om der skal ydes kredit – og på hvilke vilkår.
• Under samarbejdet bruges kreditinformation til at følge ændringer i risiko og justere vilkår løbende.

På den måde understøtter kreditinformation en dynamisk tilgang til kreditstyring.

Brug kreditinformation aktivt i beslutninger

Kreditinformation skaber først værdi, når den anvendes aktivt og konsekvent. Virksomheder, der integrerer kreditinformation i deres processer, opnår bedre overblik og færre overraskelser.

Det gælder både i forhold til nye kunder, eksisterende relationer og vurdering af, hvornår der bør skrues op eller ned for kreditten.

Få adgang til kreditinformation på ét samlet grundlag

For at arbejde effektivt med kreditinformation kræver det adgang til pålidelige og opdaterede data fra flere kilder.

Qatchr er vores egenudviklede kreditplatform, hvor virksomheder kan indhente kreditinformation om både privat- og erhvervskunder og samle relevante oplysninger ét sted. Når regnskabsdata, betalingsregistre og historiske ændringer ses i sammenhæng, bliver kreditbeslutninger mere præcise og lettere at dokumentere.