Kreditloft

Et kreditloft er den maksimale kredit, en virksomhed er villig til at yde til en kunde ad gangen. Kreditloftet fastsætter, hvor stort et udestående kunden må have, før vilkår ændres, leverancer stoppes, eller der kræves forudbetaling.

Kreditloftet er et centralt element i kreditstyring, fordi det beskytter virksomhedens likviditet og reducerer risikoen for tab, hvis en kunde får økonomiske udfordringer.

Kreditloft som del af kreditstyring

I kreditstyring fungerer kreditloftet som en tydelig grænse for risiko. Hvor betalingsvilkår fastlægger hvornår der betales, fastlægger kreditloftet hvor meget der må være udestående.

Et klart defineret kreditloft hjælper virksomheden med at:

• begrænse eksponeringen mod enkelte kunder
• træffe objektive beslutninger om levering og betaling
• sikre ensartet håndtering på tværs af kunder
• undgå, at udeståender vokser ukontrolleret

Uden et kreditloft risikerer virksomheden, at kreditgivningen styres af historik, relationer eller mavefornemmelser frem for klare retningslinjer.

Hvad bruges et kreditloft til?

Kreditloftet angiver den øvre ramme for samarbejdet, så længe der handles på kredit. Når loftet nås, ændrer samarbejdet sig typisk, fx ved at:

• nye ordrer kræver forudbetaling
• kunden skal nedbringe saldoen før yderligere levering
• betalingsfrister strammes
• levering eller produktion midlertidigt stoppes

På den måde skaber kreditloftet klare forventninger og reducerer risikoen for konflikter, hvis der opstår betalingsproblemer.

Hvordan fastsættes et kreditloft?

Et kreditloft fastsættes normalt på baggrund af flere forhold, der tilsammen beskriver kundens risikoprofil.

Økonomiske forhold

Virksomhedens økonomi spiller en central rolle. Her indgår typisk:

• soliditet og egenkapital
• resultatniveau og indtjening
• gældsforpligtelser
• likvide beholdninger

Disse oplysninger siger noget om, hvor robust kunden er over for udsving.

Betalingsadfærd

Historisk betalingsadfærd vejer ofte lige så tungt som regnskabstal. Kunder, der konsekvent betaler til tiden, kan ofte bære et højere kreditloft end kunder med gentagne forsinkelser.

Branche og handelsmønster

Ordrestørrelser, sæsonudsving og branchens risikoprofil bør også indgå. Et kreditloft skal passe til den faktiske måde, kunden handler på.

Kreditloft i praksis

Når kreditloftet bruges konsekvent, bliver kreditstyringen mere forudsigelig. Beslutninger om levering og betaling kan træffes på et sagligt grundlag, og både salg og økonomi ved, hvornår grænsen er nået.

Det gør kreditloftet til et effektivt værktøj i den daglige debitorstyring – ikke kun som kontrol, men som fælles referencepunkt i organisationen.

Løbende justering af kreditloft

Et kreditloft bør ikke være statisk. Kunders økonomiske situation ændrer sig over tid, og kreditloftet bør justeres i takt med ændringer i risiko.

Nye regnskaber, ændringer i gæld, fald i likviditet eller forringet betalingsadfærd kan være tegn på, at loftet bør sænkes. Omvendt kan forbedringer i økonomi og stabil betaling give grundlag for at hæve kreditloftet.

Løbende justering sikrer, at kreditpolitikken forbliver relevant og afspejler den aktuelle risiko.

Fastlæg kreditlofter på et oplyst grundlag

For at arbejde professionelt med kreditlofter kræver det adgang til opdaterede og relevante oplysninger om kundens økonomi og adfærd.

Qatchr er vores egenudviklede kreditplatform, hvor virksomheder kan indhente kreditdata om både privat- og erhvervskunder og bruge dem aktivt i kreditstyringen. Når økonomiske nøgletal, betalingsadfærd og ændringer i risiko samles ét sted, bliver kreditlofter lettere at fastsætte – og justere – på et dokumenteret grundlag.

Det giver bedre beslutninger, mere ensartet praksis og færre overraskelser i samarbejdet.