Kreditrisiko

Når en virksomhed, bank eller långiver yder kredit, er der altid en risiko for, at debitor eller låntager ikke kan tilbagebetale lånet. Denne risiko kaldes kreditrisiko og er noget, både store og små virksomheder bør tage seriøst.

Faktorer der påvirker kreditrisiko

Kreditrisikoen afhænger af flere faktorer, primært lånets størrelse i forhold til låntagers økonomiske situation. En høj kreditrisiko opstår, når der er en stor kredit eller et stort lån kombineret med en lav indkomst. Omvendt vil en lav kreditrisiko være til stede, hvis lånet er lille i forhold til en høj indkomst.

Lånets løbetid kan også påvirke kreditrisikoen. Lang løbetid kan øge risikoen, mens kortere løbetid kan mindske den.

Gældsfaktor

En vigtig metode til vurdering af kreditrisiko er beregning af gældsfaktoren, som er forholdet mellem debitors samlede gæld og årlige indkomst. Gældsfaktoren beregnes som følger:

• Samlet gæld: 2.100.000 kr
• Årlig indkomst: 750.000 kr
• Gældsfaktor: 2.100.000 / 750.000 = 2,8

En gældsfaktor på 4 eller derover betragtes ofte som høj, mens en faktor på 3,5 eller derunder anses som acceptabel til realkreditlån. Banker stræber efter at holde gældsfaktoren lav i deres portefølje for at minimere kreditrisikoen.

Nedbringelse af kreditrisiko

For at minimere kreditrisikoen anvender banker og långivere en række strategier, herunder kreditvurderinger og baggrundstjek. Dette indebærer gennemgang af årsregnskaber, bopæl, civilstatus, antal børn og eksisterende lån.

Derudover er løbende overvågning af kunders kreditværdighed vigtigt. Dette kan inkludere regelmæssige kreditvurderinger for at sikre, at kundens økonomiske situation ikke ændrer sig negativt, som ved registrering i et gældsregister.

Brug Qatchr til at reducere kreditrisiko

Qatchr er en online platform, der hjælper virksomheder med at vurdere kreditrisiko ved at tilbyde omfattende kreditvurderinger af både private og erhvervskunder. Platformen giver dig adgang til en lang række relevante oplysninger, såsom navne- og adresseændringer, offentliggjorte regnskaber og statusændringer (konkurs, død osv.).

Med Qatchr kan du ikke kun foretage engangsvurderinger, men også abonnere på løbende opdateringer om dine kunders kreditværdighed, hvilket hjælper med at beskytte din virksomhed mod potentielle tab.

Er du interesseret i at prøve Qatchr i dag? Kontakt os for en gratis og uforpligtende demo.