Kreditdata

Kreditdata er de økonomiske oplysninger, der anvendes til at vurdere en debitors betalingsevne og risikoen for manglende betaling. Informationen bruges som beslutningsgrundlag i kreditstyring og spiller en central rolle i både forebyggelse af betalingsproblemer og håndtering af misligholdte krav.

For virksomheder, der handler på kredit, er kreditdata afgørende for at kunne fastlægge betalingsvilkår, kreditgrænser og den samlede risiko i kundeforholdet.

Kreditdata som del af kreditstyring

Kreditstyring omfatter virksomhedens samlede arbejde med at styre risiko før, under og efter fakturering. Her indgår kreditinformationer som et grundlæggende element i den forebyggende del af kreditstyringen.

Ved at anvende relevante og opdaterede kreditdata kan virksomheden:

• vurdere om der bør ydes kredit
• fastsætte passende betalingsfrister og kreditmaksimum
• identificere kunder med forhøjet risiko
• reagere tidligt på ændringer i kundens økonomiske situation

Manglende eller forældede kreditdata øger risikoen for forsinkede betalinger og kan i sidste ende føre til inkasso og økonomiske tab.

Hvilke oplysninger indgår i kreditdata?

Kreditdata kan bestå af en kombination af eksterne og interne oplysninger. Typisk indgår:

• Oplysninger fra offentlige registre, fx CVR, regnskaber og ejerforhold
• Registreringer i gælds- og betalingsregistre
• Historisk betalingsadfærd og betalingsmønstre
• Økonomiske nøgletal, der siger noget om likviditet og soliditet
• Interne erfaringer med kundens betalinger

Sammensætningen af kreditdata afhænger af kundetype og risikoniveau, men fælles for alle er, at data anvendes til at vurdere sandsynligheden for rettidig betaling.

Kreditinformationer og betalingsadfærd

Betalingsadfærd er en væsentlig del af kreditdata. En kundes historik for rettidige eller forsinkede betalinger giver ofte et mere retvisende billede af risiko end enkeltstående hændelser.

Ændringer i betalingsmønstre kan være tidlige tegn på økonomiske udfordringer og bør indgå i den løbende kreditstyring. Ved at reagere på sådanne ændringer i tide kan virksomheden justere vilkår og reducere risikoen for misligholdelse.

Kreditdata før og efter misligholdelse

Kreditdata anvendes både før og efter et krav eventuelt misligholdes:

• Før misligholdelse bruges kreditdata til at forebygge problemer ved at fastsætte realistiske kreditvilkår.
• Efter misligholdelse kan kreditdata bidrage til vurderingen af betalingsevne, dialog om løsninger og beslutninger om videre inddrivelse.

På den måde binder kreditdata den forebyggende og den reaktive del af kreditstyringen sammen.

Få adgang til værdifuld kreditdata

For mange virksomheder er udfordringen ikke at finde data, men at få kreditdata samlet, opdateret og gjort anvendelige i den daglige kreditstyring.

Hos Qatchr, vores kreditdata-platform, hjælper vi virksomheder med at arbejde mere struktureret og datadrevet med kreditdata. Det gør vi blandt andet gennem:

• Kreditopslag, der giver et aktuelt overblik over kunders økonomiske forhold
• Kreditmonitorering, som gør det muligt at reagere tidligt på ændringer i risiko
• Datavask, der sikrer, at beslutninger træffes på korrekte og opdaterede oplysninger

Ved at kombinere disse services hjælper vi virksomheder med at forebygge betalingsproblemer, fastsætte mere præcise betalingsvilkår og reducere risikoen for sager, der ender i inkasso.

Hvorfor er kreditdata vigtige?

Kreditdata gør det muligt at træffe beslutninger baseret på fakta frem for mavefornemmelser. Korrekt anvendt bidrager kreditdata til:

• færre dårlige betalere
• bedre likviditet
• mere forudsigelig betaling
• stærkere og mere professionel kreditstyring

Som en del af en sammenhængende kreditstyring er kreditdata derfor et centralt værktøj til at beskytte virksomhedens økonomi.