Kreditvurderingsproces
Hvis din virksomhed yder lån eller kreditter, eller på anden måde har løbende økonomiske mellemværender med en kunde eller samarbejdspartner, bør der etableres en kreditvurderingsproces.
Begrebet “kreditvurderingsproces” dækker over alle de handlinger, en virksomhed finder relevante for at understøtte kreditvurderinger af kunder.
Hvad er en kreditvurdering?
En kreditvurdering er en vurdering af en kundes økonomiske situation, ofte baseret på en eller flere oplysninger.
Disse oplysninger kan spænde fra indhentning af simple data om kunden til opslag i et gældsregister eller fremsendelse af indtægtsforhold, lønsedler, regnskaber fra interne og eksterne kilder osv.
Hvorfor foretage en kreditvurdering?
Al kredit og gæld indebærer en risiko for, at den ikke bliver betalt – enten helt eller delvist.
Ingen långivere kan sikre sig fuldstændigt mod, at en låntager/kunde ikke betaler sit mellemværende. Årsagerne kan være mange: konkurs, død eller ændrede økonomiske forhold, der gør, at kunden ikke kan betale sin gæld.
Med en kreditvurdering får du indblik i en kundes økonomiske forhold og kan dermed tilpasse kreditten derefter – fx kredittens løbetid, størrelse eller beslutningen om helt at afvise kredit.
Hvad indeholder en kreditvurderingsproces?
Ingen kreditvurderingsprocesser er ens, og det er op til den enkelte virksomhed at vurdere og planlægge, hvad deres proces skal indeholde.
Mange virksomheder foretager simple kreditvurderinger, hvilket gør processen kort. Det kan fx omfatte indhentning af kundens generalia (navn, adresse osv.) og et opslag i et gældsregister, som fx RKI eller Debitorlisten.
Et opslag i et gældsregister er hurtigt og nemt og giver et indblik i, om en kunde er registreret som en dårlig betaler.
Andre virksomheder, især større långivere, har ofte en mere omfattende kreditvurderingsproces, der udover indhentning af generalia og opslag i gældsregistre også omfatter lønsedler og regnskabsoplysninger fra kunden.
Jo længere processen er, desto mere arbejde og administration kræver det at yde kredit, og derfor er det ofte en afvejning af, om arbejdsindsatsen står mål med kreditbeløbet eller gælden.
Som tommelfingerregel gælder, at jo flere penge der lånes ud eller gives i kredit, desto mere omfattende bør din kreditvurderingsproces være.
Kreditvurderingsprocessen over tid
Hvor lang tid tager en kreditvurderingsproces? Grundlæggende kan den tage fra få minutter til resten af kundeforholdet.
Tidligere var det almindeligt at foretage en kreditvurdering ved etablering af kundeforholdet, men i stigende grad er der fokus på, at kreditvurderinger bør foretages løbende – måske ugentligt, månedligt, årligt eller hver gang kunden handler.
Mange virksomheder vælger at overvåge deres kunder løbende ved at abonnere på ændringer i kundens økonomiske forhold og generalia.
Der er også virksomheder og brancher, der foretager løbende kreditvurderinger – fx månedligt eller hver gang kunden foretager et køb.
Alt dette sker naturligvis med erkendelsen af, at en kundes økonomiske forhold kan ændre sig over tid, og derfor har mange virksomheder behov for en løbende kreditvurderingsproces.
Hjælp til din kreditvurderingsproces
Collectia har udviklet tjenesten Qatchr – en online platform til kreditvurdering, der gør det nemt at foretage kreditvurderinger og opslag i gældsregistre.
Qatchr kan slå både virksomheder og privatpersoner op og give dig indsigt i dine kunders økonomiske situation, herunder regnskabstal, historik, generalia og meget mere.
