Kreditværdighedsscore
En kreditværdighedsscore er en vurdering af en kundes kreditværdighed.
Der findes ingen officielle eller juridisk korrekte rammer for en kreditværdighedsscore – den kan derfor i praksis være udtrykt i alt fra farver og tal til bogstaver.
Hos kreditvurderingsvirksomheder samt Nationalbanken vil du ofte støde på vurderinger som AAA, AA, A, A-1+ osv., mens interne systemer typisk bruger en skala fra 0 til 10.
Vi anbefaler, at din virksomhed benytter en så overskuelig ramme som muligt.
En kreditværdighedsscore kaldes ofte også for en kreditscore, men dækker over det samme begreb.
Hvad er kreditværdighed?
Når man taler om kreditværdighedsscore, er det centralt at forstå begrebet kreditværdighed generelt.
Kreditværdighed dækker grundlæggende over en persons eller virksomheds evne til at få en kredit eller et lån. Svaret på, om man er kreditværdig, er typisk enten ja eller nej, men der kan også være grader af kreditværdighed.
Er man ikke kreditværdig, vil man typisk ikke kunne få bevilliget et lån eller en kredit. Nogle långivere vælger dog alligevel at udstede lån eller yde kredit på særlige betingelser såsom lavere kreditmaks eller kortere løbetid.
Læs mere om kreditværdighed her.
Hvorfor benytte kreditværdighedsscore?
Der er mange gode grunde til at benytte kreditværdighedsscorer i forbindelse med långivning og kreditgivning.
Historisk set har mange virksomheder givet kredit uden tilstrækkeligt grundlag – og det sker stadig den dag i dag.
Tidligere blev kredit ofte givet på simple kriterier som fx: Er kunden ny? Har kunden positiv egenkapital? Hvilken branche er kunden i?
Ved at tilføje en kreditværdighedsscore til dine kredittjek får du et mere detaljeret indblik i kundernes økonomiske situation og dermed et mere sikkert grundlag for at yde kredit.
Alle former for kredit indebærer en risiko for långiveren. Risikoen er naturligvis, at kreditor ikke får hele eller dele af pengene tilbage, hvis debitor går konkurs, dør eller bliver insolvent.
Hvordan beregnes en kreditværdighedsscore?
Der findes ikke én fast formel for, hvordan en kreditværdighedsscore udregnes.
Har virksomheden et internt system til kreditvurderinger, gælder det eksempelvis banker eller professionelle långivere, baseres scoren ofte på interne oplysninger som betalingshistorik.
Bruger virksomheden et eksternt system til kreditvurderinger, inddrages typisk en lang række oplysninger såsom offentlige regnskabstal, oplysninger fra gældsregistre og andet relevant data.
Disse oplysninger kombineres til en samlet kreditværdighedsscore.
Brug et system til dine kredittjek og få en kreditværdighedsscore
Der findes mange gode systemer, der kan hjælpe dig med at vurdere dine kunders kreditværdighed.
Hos Collectia har vi udviklet vores egen løsning, Qatchr, som sikrer bedre kreditstyring. Med Qatchr kan du nemt indhente kreditoplysninger, foretage kreditovervågning, lave datavask og meget andet.
Qatchr fungerer både for private og erhvervskunder.
Læs mere om Qatchr her.
